Кредити CPA P&L проти кредитів з випискою з банківського рахунку: що підходить саме вам?

Орієнтуючись у світі іпотечних кредитів для самозайнятих осіб, вибір правильного варіанту позики може бути складним завданням. Дві популярні альтернативи традиційним іпотекам – цеCPAПідготовлені позики під звіт про прибутки та збитки (P&L) та позики з випискою з банківського рахунку. Кожен з них пропонує унікальні переваги, особливо для позичальників, які не покладаються на податкові декларації для підтвердження свого потенціалу заробітку. Розуміння ключових відмінностей між цими типами позик може допомогти вам прийняти обґрунтоване рішення на основі вашої конкретної фінансової ситуації.

Ключові відмінності між позиками, підготовленими CPA, щодо прибутків та збитків, та позиками з банківською випискою

Одна з ключових відмінностей між позиками, підготовленими CPA, з підготовкою P&L, та позиками з випискою з банківського рахунку полягає у вимогах до документації:

• Кредити P&L, підготовлені CPA: Ці кредити вимагають детального звіту про прибутки та збитки (P&L), який готує та підписує ліцензований сертифікований бухгалтер (CPA).

• Позики з випискою з банківського рахунку: Для цих позик потрібні нещодавні виписки з банківського рахунку, які демонструють стабільний рух грошових коштів, але не обов'язково виписка, підготовлена ​​​​CPA.

Як позики з підготовленим звітом про прибутки та збитки від CPA, так і позики з банківською випискою усувають необхідність подання податкових декларацій, що особливо вигідно для самозайнятих позичальників, чиї податкові декларації можуть неточно відображати їхній повний потенціал доходу через різні відрахування або списання. Однак позики з підготовленим звітом про прибутки та збитки від CPA можуть запропонувати більш повне уявлення про прибутковість позичальника, оскільки ці позики оцінюють чистий дохід після витрат порівняно з валовими депозитами, що відображаються у банківських виписках.

Типи нерухомості:

Як програми CPA Prepared P&L, так і програми позик з випискою з банківського рахунку пропонують фінансування широкого спектру типів нерухомості, включаючи основне житло, друге житло та інвестиційну нерухомість. Крім того, обидві програми дозволяють придбання квартир без гарантії, які не завжди підлягають звичайним іпотечним кредитам. Це забезпечує більшу гнучкість для позичальників, які бажають фінансувати більш унікальні типи нерухомості.

Початковий внесокГнучкість:

Вимоги до початкового внеску для цих двох типів кредитів дещо відрізняються:

• Для отримання кредитів, підготовлених CPA, з оцінкою прибутку та збитків зазвичай потрібен мінімальний початковий внесок у розмірі 20%.
• З іншого боку, позики з банківською випискою можуть вимагати початкового внеску від 10%.

Як позики CPA Prepared P&L, так і позики з банківською випискою дозволяють використовувати подарункові кошти для покриття початкового внеску та витрат на позику. Однак позичальники повинні внести щонайменше 5% від вартості покупки з власних коштів.

Умови кредиту та процентні ставки:

Як кредит під звіт про прибутки та збитки, підготовлений CPA, так і кредит під виписку з банківського рахунку пропонують конкурентні умови, включаючи 30-річну фіксовану ставку, що забезпечує довгострокову стабільність платежів. Також доступний варіант оплати лише відсотків (до 10 років).

Процентні ставки за обома типами кредитів зазвичай трохи вищі, ніж за звичайними іпотечними кредитами через підвищений ризик, пов'язаний з некваліфікованими іпотечними кредитами (non-QM). Ставки зазвичай коливаються від 7% до 9%, залежно від ринкових умов та профілю позичальника.

Коли вибирати кожен тип позики:

• Позики CPA, підготовлені для звітності про прибутки та збитки: Цей варіант ідеально підходить, якщо ваш бізнес має значні витрати, які зменшують ваш чистий прибуток у податкових деклараціях, але демонструють прибутковість завдяки детальному звіту про прибутки та збитки. Крім того, позики CPA, підготовлені для звітності про прибутки та збитки, пропонують більшу гнучкість, коли йдеться про типи нерухомості, включаючи квартири, на які не поширюється гарантія.

• Позики з випискою з банківського рахунку: Виберіть цей тип позики, якщо ваш бізнес має стабільний грошовий потік, що відображається у ваших банківських депозитах, і ви не бажаєте залучати CPA до підготовки документації. Позики з випискою з банківського рахунку також можуть пропонувати швидший час схвалення, оскільки банківські виписки зазвичай отримуються швидше, ніж звіт про прибутки та збитки, підготовлений CPA.

Висновок:

Як позики, підготовлені CPA, з звітом про прибутки та збитки, так і позики з банківськими виписками пропонують цінні альтернативи для самозайнятих осіб, які шукають іпотеку без необхідності подання податкових декларацій. Правильний вибір залежить від того, як структурований дохід вашого бізнесу та який метод документування найкраще відображає вашу фінансову стабільність. Чи то через чистий прибуток, відображений у звіті про прибутки та збитки, підготовленому CPA, чи через стабільний рух грошових коштів, підтверджений банківськими виписками, консультації з іпотечними фахівцями, які спеціалізуються на позиках, що не підлягають контролю якості, можуть допомогти вам визначити найкращий варіант для ваших потреб. Ключові переваги обох типів позик включають прийняття подарункових коштів, право на отримання квартир без гарантії та доступ до довгострокових позик з фіксованою ставкою.