16.08.2023

Рефінансування іпотеки, також відоме як «перезакладення», – це тип кредитного процесу, за якого домовласники можуть використовувати новий кредит для погашення існуючого іпотечного кредиту. Домовласники в США часто обирають рефінансування, щоб забезпечити собі вигідніші умови кредиту, такі як нижчі процентні ставки або більш керовані умови погашення.

Рефінансування зазвичай проводиться в таких випадках:

1. Зниження процентних ставок: Якщо ринкові процентні ставки падають, домовласники можуть вирішити рефінансувати, щоб забезпечити нову, нижчу ставку, зменшуючи щомісячні платежі та загальні процентні витрати.
2. Зміна терміну позики: Якщо домовласники хочуть швидше погасити позику або зменшити щомісячні платежі, вони можуть змінити термін позики шляхом рефінансування. Наприклад, змінити термін позики з 30-річного на 15-річний і навпаки.
3. Вивільнення капіталу: Якщо вартість житла зросла, домовласники можуть вилучити частину капіталу житла (різницю між вартістю житла та непогашеною позикою) для задоволення інших фінансових потреб, таких як ремонт житла або витрати на освіту, шляхом рефінансування.

Як заощадити гроші за допомогою рефінансування іпотеки
У США рефінансування іпотеки – це спосіб, за допомогою якого домовласники можуть заощаджувати гроші такими способами:

1. Порівняння процентних ставок: Однією з найбільших переваг рефінансування є можливість отримати нижчу процентну ставку. Якщо процентна ставка за вашим поточним кредитом вища за ринкову, то рефінансування може бути гарним способом заощадити на відсоткових витратах. Однак, перш ніж приймати рішення, вам потрібно розрахувати, скільки ви можете заощадити, і чи перевищує це витрати на рефінансування.
2. Коригування терміну позики: Скорочуючи термін позики, ви можете значно заощадити на відсоткових платежах. Наприклад, якщо ви зміните термін позики з 30 років на 15, ваші щомісячні платежі можуть збільшитися, але загальна сума відсотків, які ви сплачуєте, значно зменшиться.
3. Скасування приватного іпотечного страхування (PMI): Якщо ваш початковий внесок за першим кредитом становив менше 20%, вам, можливо, доведеться сплатити приватне іпотечне страхування. Однак, як тільки власний капітал вашого житла перевищить 20%, рефінансування може допомогти вам скасувати це страхування, таким чином заощаджуючи на витратах.
4. Фіксовані процентні ставки: Якщо у вас є іпотека з регульованою ставкою (ARM), і ви очікуєте зростання процентних ставок, ви можете перейти на кредит з фіксованою ставкою шляхом рефінансування, це може закріпити для вас нижчу ставку.
5. Консолідація боргів: Якщо у вас є борги з високими відсотками, такі як борги за кредитними картками, ви можете розглянути можливість використання коштів від рефінансування для погашення цих боргів. Але майте на увазі, що цей крок перетворить ваші борги на іпотеку; якщо ви не зможете вчасно здійснювати платежі, ви можете втратити своє житло.

AAA LENDINGS пропонує спеціальні продукти для потреб рефінансування:

HELOC– скорочення від Home Equity Credit Line (Кредитна лінія під заставу житла) – це тип позики, забезпеченої власним капіталом вашого будинку (різниця між ринковою вартістю вашого будинку та вашою несплаченою іпотекою).HELOCбільше схожа на кредитну картку, яка надає вам кредитну лінію, з якої ви можете позичати кошти за потреби, і вам потрібно сплачувати відсотки лише за фактично позичену суму.

Закритий кінець другого етапу (CES)- також відомий як друга іпотека або позика під заставу житла, це тип позики, де житло позичальника використовується як застава та має другий пріоритет після початкової або першої іпотеки. Позичальник отримує одноразову грошову суму. На відміну відHELOC, що дозволяє позичальникам отримувати кошти за потреби до встановленої кредитної лінії, aЦІпередбачає фіксовану суму грошей, яка має бути повернена протягом встановленого періоду часу за фіксованою процентною ставкою.

Умови рефінансування
Умови рефінансування дуже важливі для домовласників, оскільки вони визначають загальну вартість та вигоди від вашого рефінансування. По-перше, вам потрібно розглянути та зрозуміти процентну ставку та річну процентну ставку (APR). APR включає виплату відсотків та інші витрати, такі як комісії за оформлення.

По-друге, ознайомтеся зі строком кредиту. Короткострокові кредити можуть мати вищі щомісячні платежі, але ви заощадите більше на відсотках. З іншого боку, довгострокові кредити матимуть нижчі щомісячні платежі, але загальна вартість відсотків може бути вищою. Нарешті, зрозумійте початкові комісії, такі як плата за оцінку та підготовку документів, оскільки вони можуть враховуватися під час рефінансування.

Наслідки дефолту за іпотекою
Невиконання зобов'язань є серйозною проблемою, і її слід уникати, якщо це можливо. Якщо ви не зможете погасити рефінансовану іпотеку, ви можете зіткнутися з такими наслідками:

1. Погіршення кредитного рейтингу: Невиконання зобов'язань може мати серйозний вплив на ваш кредитний рейтинг, впливаючи на майбутні заявки на кредит.
2. Вилучення заставної нерухомості: Якщо ви продовжите невиконання зобов'язань, банк може вирішити вилучити та продати ваш будинок, щоб стягнути свій борг.
3. Юридичні проблеми: Ви також можете зіткнутися з судовим позовом через невиконання зобов'язань.

Загалом, рефінансування іпотеки може принести деякі важливі фінансові переваги домовласникам, але також важливо розуміти пов'язані з цим ризики та відповідальність. Знання того, як заощадити гроші, ретельне вивчення умов та розуміння потенційних наслідків невиконання зобов'язань є ключем до прийняття мудрих рішень.

Заява: Цю статтю було відредаговано AAA LENDINGS; деякі кадри взяті з Інтернету, положення сайту не представлено та не може бути передруковано без дозволу. На ринку існують ризики, тому інвестувати слід обережно. Ця стаття не є особистою інвестиційною порадою, а також не враховує конкретні інвестиційні цілі, фінансову ситуацію чи потреби окремих користувачів. Користувачам слід розглянути, чи є будь-які думки, погляди чи висновки, що містяться в цій статті, доречними для їхньої конкретної ситуації. Інвестуйте відповідно на свій страх і ризик.