16.08.2023

Рефінансування іпотеки, також відоме як «повторна іпотека», — це тип кредитного процесу, коли власники житла можуть використати нову позику для погашення існуючої позики на житло.Власники будинків у США часто обирають рефінансування, щоб отримати більш вигідні умови позики, наприклад, нижчі процентні ставки або більш керовані умови погашення.

Зазвичай рефінансування здійснюється в таких випадках:

1. Зниження процентних ставок: якщо ринкові процентні ставки падають, власники будинків можуть вибрати рефінансування, щоб забезпечити нову, нижчу ставку, зменшуючи щомісячні виплати та загальні процентні витрати.
2. Зміна строку кредиту: якщо домовласники хочуть швидше погасити кредит або зменшити щомісячні виплати, вони можуть змінити термін кредиту шляхом рефінансування.Наприклад, зміна 30-річного кредиту на 15-річний і навпаки.
3. Вивільнення капіталу: якщо вартість будинку зросла, домовласники можуть отримати частину капіталу (різниця між вартістю будинку та непогашеною позикою) для задоволення інших фінансових потреб, таких як поліпшення будинку або освітні витрати, через рефінансування.

Як заощадити гроші за допомогою рефінансування іпотеки
У США рефінансування іпотеки – це спосіб, за допомогою якого домовласники можуть заощаджувати гроші наступними способами:

1. Порівняння процентних ставок. Однією з найбільших переваг рефінансування є можливість отримати нижчу процентну ставку.Якщо відсоткова ставка за наявною позикою вища за ринкову, рефінансування може бути хорошим способом заощадити на витратах на відсотки.Але перш ніж прийняти рішення, необхідно порахувати, скільки можна заощадити і чи переважає це витрати на рефінансування.
2. Коригування строку позики: скоротивши термін позики, ви можете заощадити значну суму на виплаті відсотків.Наприклад, якщо ви зміните термін дії позики з 30 на 15 років, ваші щомісячні виплати можуть збільшитися, але загальна сума відсотків, яку ви сплачуєте, значно зменшиться.
3. Скасування приватного іпотечного страхування (PMI): якщо ваш початковий внесок за першою позикою становив менше 20%, можливо, вам доведеться сплатити приватне іпотечне страхування.Однак, як тільки капітал вашого будинку перевищить 20%, рефінансування може допомогти вам скасувати цю страховку, таким чином заощадивши на витратах.
4. Фіксовані процентні ставки: якщо у вас є іпотека з регульованою ставкою (ARM) і ви очікуєте зростання процентних ставок, ви можете перейти на позику з фіксованою ставкою через рефінансування, це може призвести до нижчої ставки.
5. Консолідація боргу: якщо у вас є борги з високими процентними ставками, наприклад кредитні картки, ви можете розглянути можливість використання коштів рефінансування для погашення цих боргів.Але майте на увазі, що цей крок перетворить ваші борги на іпотеку;якщо ви не зможете вчасно виплатити гроші, ви можете втратити свій будинок.

AAA LENDINGS пропонує спеціальні продукти для потреб рефінансування:

HELOC- Скорочення від Home Equity Line of Credit – це тип позики, забезпеченої капіталом вашого будинку (різниця між ринковою вартістю вашого будинку та вашою неоплаченою іпотекою).АHELOCбільше схоже на кредитну картку, яка надає вам кредитну лінію, з якої ви можете позичати за потреби, і вам потрібно лише сплачувати відсотки на фактичну суму, яку ви позичаєте.

Закрита секунда (CES)- також відомий як друга іпотека або позика під нерухомість, це тип позики, де будинок позичальника використовується як застава та займає друге місце за пріоритетністю після початкової або першої іпотеки.Позичальник отримує одноразову грошову суму.На відміну від aHELOC, що дозволяє позичальникам залучати кошти за потреби до встановленої кредитної лінії, aCESпередбачає фіксовану суму грошей, яка має бути повернута протягом встановленого періоду часу за фіксованою процентною ставкою.

Умови рефінансування
Умови рефінансування дуже важливі для власників житла, оскільки вони визначають загальну вартість і переваги вашого рефінансування.По-перше, вам потрібно розглянути та зрозуміти процентну ставку та річну процентну ставку (APR).APR включає сплату відсотків та інші витрати, як-от комісія за створення.

По-друге, ознайомтеся з умовами кредиту.Короткострокові позики можуть мати вищі щомісячні платежі, але ви заощадите більше на відсотках.З іншого боку, довгострокові позики матимуть нижчі щомісячні платежі, але загальна вартість відсотків може бути вищою.Нарешті, зрозумійте авансові комісії, такі як комісія за оцінку та підготовка документів, оскільки вони можуть вступити в дію під час рефінансування.

Наслідки неповернення іпотеки
Дефолт є серйозною проблемою, і її слід уникати, якщо це можливо.Якщо ви не зможете погасити рефінансовану іпотеку, ви можете зіткнутися з такими наслідками:

1. Пошкодження кредитного рейтингу: невиконання зобов’язань може серйозно вплинути на ваш кредитний рейтинг, вплинувши на майбутні кредитні заявки.
2. Вилучення: якщо ви й надалі не виконуєте зобов’язання, банк може вилучити та продати ваш будинок, щоб повернути борг.
3. Юридичні питання: Ви також можете зіткнутися з судовим позовом через невиконання зобов’язань.

Загалом, рефінансування іпотечного кредиту може принести деякі важливі фінансові вигоди для власників будинків, але також важливо розуміти пов’язані з цим ризики та відповідальність.Знання, як заощадити гроші, ретельне вивчення умов та розуміння можливих наслідків невиконання зобов’язань є ключовими для прийняття мудрих рішень.

Заява: цю статтю відредагував AAA LENDINGS;частина кадрів взята з Інтернету, позиція сайту не представлена ​​і не може бути передрукована без дозволу.На ринку існують ризики, тому інвестувати потрібно обережно.Ця стаття не є особистими інвестиційними порадами, а також не враховує конкретні інвестиційні цілі, фінансову ситуацію чи потреби окремих користувачів.Користувачі повинні розглянути, чи будь-які думки, думки чи висновки, що містяться в цьому документі, відповідають їхній конкретній ситуації.Інвестуйте відповідно на свій страх і ризик.