21.08.2023

Купуючи будинок, нам часто доводиться розглядати різні типи позик, у тому числі два основних типи: позики з фіксованою ставкою та позики з регульованою ставкою.Знання різниці між цими двома типами має вирішальне значення для прийняття найкращого рішення про кредит.У цій статті ми зануримося в переваги іпотеки з фіксованою процентною ставкою, вивчимо особливості іпотеки з регульованою ставкою та обговоримо, як розрахувати ваші іпотечні платежі.

Переваги іпотеки з фіксованою ставкою
Іпотечні кредити з фіксованою процентною ставкою є одним із найпоширеніших типів позик і зазвичай пропонуються на 10-, 15-, 20- та 30-річних умовах.Основна перевага іпотеки з фіксованою процентною ставкою – її стабільність.Навіть якщо ринкові відсоткові ставки коливаються, відсоткова ставка позики залишається незмінною.Це означає, що позичальники можуть точно знати, скільки вони будуть платити щомісяця, що дозволяє їм краще планувати та керувати своїм фінансовим бюджетом.Як наслідок, іпотечні кредити з фіксованою ставкою віддають перевагу інвесторам, які не схильні до ризику, оскільки вони захищають від потенційного майбутнього підвищення процентної ставки.Рекомендовані продукти:QM Community Loan,DSCR,Банківська виписка.

Аналіз іпотеки з регульованою ставкою
Навпаки, іпотечні кредити з регульованою процентною ставкою (ARM) є більш складними і зазвичай пропонують такі варіанти, як 7/1, 7/6, 10/1 і 10/6 ARM.Цей вид позики спочатку пропонує фіксовану відсоткову ставку, після чого відсоткова ставка коригується відповідно до ринкових умов.Якщо ринкові ставки впадуть, ви можете сплачувати менше відсотків за іпотечним кредитом із регульованою ставкою.

Наприклад, у 7/6 ARM «7» означає початковий період із фіксованою ставкою, тобто процентна ставка позики залишається незмінною протягом перших семи років.«6» означає частоту коригування ставки, вказуючи на те, що ставка кредиту коригується кожні шість місяців.

Іншим прикладом цього є «7/6 ARM (5/1/5)», де «5/1/5» у дужках описує правила коригування ставки:
· Перша «5» означає максимальний відсоток, який ставка може відкоригувати вперше, тобто на сьомий рік.Наприклад, якщо ваша початкова ставка становить 4%, то на сьомий рік ставка може зрости до 4% + 5% = 9%.
· «1» означає максимальний відсоток, який ставка може коригувати щоразу (кожні шість місяців) згодом.Якщо попереднього разу ваша ставка була 5%, то після наступного коригування ставка може зрости до 5% + 1% = 6%.
· Кінцева «5» означає максимальний відсоток, на який ставка може зрости протягом терміну дії кредиту.Це відносно початкової ставки.Якщо ваша початкова ставка була 4%, то протягом усього терміну кредиту ставка не перевищить 4% + 5% = 9%.

Однак, якщо ринкові ставки зростуть, вам, можливо, доведеться платити більше відсотків.Це палиця з двома кінцями;хоча це може мати додаткові переваги, воно також супроводжується вищими ризиками.Рекомендовані продукти:Повний Doc Jumbo,WVOE&Самостійно підготовлені прибутки та збитки.

Як розрахувати платіж за іпотекою
Незалежно від того, який вид позики ви виберете, дуже важливо розуміти, як розраховуються ваші виплати за іпотекою.Основна сума позики, відсоткова ставка та термін є ключовими факторами, які впливають на суму погашення.У іпотеці з фіксованою процентною ставкою, оскільки процентна ставка не змінюється, виплати також залишаються незмінними.

1. Метод рівної основної суми та відсотків
Метод рівної суми основної суми та відсотків є поширеним методом погашення, коли позичальники щомісяця погашають однакову суму основної суми та відсотків.На ранній стадії позики більша частина погашення йде на відсотки;на пізнішому етапі більша частина йде на погашення основної суми.Щомісячну суму погашення можна розрахувати за такою формулою:
Щомісячна сума погашення = [Основна сума позики х місячна відсоткова ставка х (1+місячна відсоткова ставка)^Термін позики] / [(1+місячна відсоткова ставка)^Термін позики - 1]
Де місячна процентна ставка дорівнює річній процентній ставці, поділеній на 12, а термін позики – це тривалість позики в місяцях.

2. Метод рівних головних
Принцип методу рівної основної суми полягає в тому, що погашення основної суми залишається незмінним щомісяця, але відсотки щомісяця зменшуються з поступовим зменшенням несплаченої основної суми, отже, щомісячна сума погашення також поступово зменшується.Суму погашення за n-й місяць можна розрахувати за такою формулою:
Погашення за n-й місяць = (основна сума позики / термін позики) + (основна сума позики – загальна погашена основна сума) x місячна відсоткова ставка
Тут загальна погашена основна сума боргу є сумою основної суми, погашеної за (n-1) місяців.

Зверніть увагу, що наведений вище метод розрахунку призначений лише для позик із фіксованою ставкою.Для кредитів із регульованою ставкою розрахунок є складнішим, оскільки відсоткова ставка може змінюватися залежно від ринкових умов.

Хоча концепція іпотеки з фіксованою та регульованою процентною ставкою є відносно простою, є деякі важливі міркування.Наприклад, іпотека з фіксованою відсотковою ставкою забезпечує стабільні виплати, але ви не зможете скористатися нижчою ставкою, якщо ринкові ставки впадуть.З іншого боку, хоча іпотека з регульованою процентною ставкою може запропонувати нижчу початкову процентну ставку, ви можете опинитися під більшим тиском погашення, якщо ринкові ставки зростуть.Тому позичальникам необхідно збалансувати стабільність і ризик, глибоко аналізувати динаміку ринку та приймати найкращі рішення.

Вибираючи між іпотечним кредитом із фіксованою чи змінною ставкою, важливо враховувати ваше фінансове становище, толерантність до ризику та ринкові умови.Дізнайтеся різницю, плюси та мінуси та дізнайтеся, як розрахувати свій іпотечний платіж.Ці знання мають вирішальне значення для розробки відповідної стратегії кредитування.Сподіваємося, обговорення в цій статті допомогло вам краще зрозуміти та вибрати найкращий кредит для ваших потреб.

Заява: цю статтю відредагував AAA LENDINGS;частина кадрів взята з Інтернету, позиція сайту не представлена ​​і не може бути передрукована без дозволу.На ринку існують ризики, тому інвестувати потрібно обережно.Ця стаття не є особистими інвестиційними порадами, а також не враховує конкретні інвестиційні цілі, фінансову ситуацію чи потреби окремих користувачів.Користувачі повинні розглянути, чи будь-які думки, думки чи висновки, що містяться в цьому документі, відповідають їхній конкретній ситуації.Інвестуйте відповідно на свій страх і ризик.