Звичайні ліміти кредитів збільшаться з 647 200 доларів США у 2022 році до 726 200 доларів США в більшості регіонів США, тобто приблизно на 12 відсотків;ліміти у дорогих регіонах також збільшаться з 970 800 доларів США до 1 089 300 доларів США.*Для 1 будинків

Це перший випадок в історії, коли федеральний уряд США почав підтримувати житлові кредити понад 1 мільйон доларів, що є дуже важливою ознакою!Це також важливо для всіх покупців житла.

Тож що таке відповідний ліміт позики (CLL)?

Що таке звичайний ліміт кредиту?

Щоб зрозуміти, що таке звичайний ліміт позики, ми повинні спочатку зрозуміти, що таке звичайна позика (конформна позика).

Відповідні позики є найпоширенішим типом позик на ринку США сьогодні, і більшість покупців звертаються за цим видом позики.

Ці позики, як правило, менш суворі з точки зору вимог покупців і є просто державною допомогою для покупців з нижчими цінами покупки, що дозволяє покупцям з нижчими кредитними рейтингами та нижчими початковими внесками придбати будинок.

Відповідно до закону, відповідні позики затверджуються відповідно до правил Fannie Mae і Freddie Mac.

Обидві компанії нададуть такі позики як іпотечні цінні папери (MBS) і продадуть їх інвесторам на відкритому ринку.

Завдяки вищій ліквідності та державній підтримці відсоткова ставка за відповідними позиками зазвичай нижча, ніж за невідповідними позиками, і схвалення не є таким суворим, але в той же час сума позики, яку ви можете отримати за цим видом позики, буде не бути занадто великим.

Таким чином, відповідна позика – це іпотека, яка відповідає критеріям суми позики, встановленим Fannie Mae і Freddie Mac, і Fannie Mae і Freddie Mac можуть купувати іпотеку лише нижче цього ліміту позики.

Ліміти встановлюються Федеральним агентством фінансування житлового будівництва (FHFA).

Як встановлюються ліміти для звичайних позик?

Оскільки вартість житла з часом зростає, Закон про житло та економічне відновлення (HERA), прийнятий урядом США в 2008 році, передбачає щорічне коригування традиційних лімітів кредитів і встановлює постійну формулу для лімітів кредитів для врахування змін середніх цін на житло. в Сполучених Штатах.

Обмеження встановлюється Федеральним агентством з фінансування житла (FHFA), яке розглядає відсоткову зміну середніх цін на житло порівняно з попереднім роком, про яке повідомляє Федеральна рада з фінансування житла (FHFB) у жовтні кожного року, щоб скорегувати звичайний ліміт позики, який буде оголошено наступного листопада.

У наведеній нижче діаграмі показано зміну лімітів відповідної позики з 1980 по 2023 рік, застосовні до більшості Сполучених Штатів.

З початку 2020 року ліміт традиційних позик у 2023 році також значно підвищився, оскільки попит на житлову нерухомість зріс через рекордно низькі ставки по іпотеці та тенденцію працювати вдома, а середні ціни продажу житла в США зросли на майже 40%.

У той час як FHFA встановлює базову лінію для звичайних лімітів позики, кожен округ має власні звичайні ліміти позики.

Це пояснюється тим, що в деяких регіонах, де ціни на житло вищі за середні по країні, наприклад у Нью-Йорку, Сіетлі та Сан-Франциско, середня місцева вартість житла сягає 115% або більше від звичайного ліміту кредиту.

У цих областях FHFA дозволяє запозичувати вищі суми для звичайних позик (супервідповідних позик), також відомих як позики з високим балансом.

Для позик з високим балансом HERA також вимагає, щоб максимальна сума запозичень не перевищувала 150% ліміту відповідної позики.

Використовуючи чотири законодавчо визначені зони високої вартості як приклади Аляски, Гаваїв, Гуаму та Віргінських островів США.Ліміт позики високого балансу на 2023 рік становить 150% ліміту звичайної позики, або 1 089 300 доларів США.(726 200 $*150% = 1 089 300 $)

Як це впливає на покупців житла?

Вищі звичайні ліміти позики означають, що покупцям житла легше задовольнити звичайні вимоги до позики, а звичайні позики, які відповідають лімітам, зазвичай мають нижчі річні процентні ставки та нижчі щомісячні платежі для позичальників.

Позики, які перевищують обмеження на звичайні ліміти позик, зазвичай називають Jumbo Loans, які зазвичай мають вищі процентні ставки, ніж відповідні позики.

Але через шість значних підвищення процентних ставок ФРС за рік процентні ставки за звичайними позиками загалом зросли.Згідно з останніми статистичними даними Freddie Mac, середня відсоткова ставка за 30-річною іпотекою з фіксованою ставкою становить 6,49%, що вдвічі більше, ніж на початку року!

Але тепер AAA LENDINGS пропонує продукт Jumbo Loan із найнижчою процентною ставкою5,250%!