Іпотека з регульованою ставкою
Позичальники повинні розглянути
09.06.2022
Оскільки ставки за іпотечними кредитами за останні тижні зросли до рівня, якого не бачили більше десяти років, позичальники житлових кредитів розглядають свої варіанти фінансування.За даними Асоціації іпотечних банків, у перший тиждень травня близько 11 відсотків іпотечних заявок стосувалися іпотеки з регульованою ставкою (ARM), що майже вдвічі перевищує частку заявок на ARM три місяці тому, коли іпотечні ставки були низькими.
За словами деяких досвідчених експертів, позичальники тепер більш відкриті до ARM через потенційну економію.Кожна ситуація різна, але ми бачимо зацікавленість з боку покупців, які вперше та постійних покупців.Все більше і більше позичальників напевно переглядають свої варіанти, пов’язані з іпотечними кредитами з регульованою процентною ставкою проти іпотечних кредитів з фіксованою ставкою.Повторні покупці відносно відкриті для вибору ARM, тоді як більшість тих, хто вперше купує житло, все ще продовжують 30-річну іпотеку з фіксованою ставкою.
Коли відсоткові ставки зростають, позичальники хочуть ARM з таких причин:
По-перше, ARM все ще є вигідним, якщо позичальники знають, що вони не будуть мати нерухомість протягом типового 15- чи 30-річного періоду іпотеки з фіксованою ставкою.По-друге, звіт показує, що доступність житла погіршилася, але не всюди.Коли відсоткові ставки зростають, позичальники, швидше за все, розглядають можливість ARM в надії, що ставки в майбутньому впадуть.По-третє, деякі позичальники можуть знати, що вони будуть володіти майном (або фінансувати його) лише протягом 5-10 років, що робить ARM ідеальним для їхнього фінансового плану.
Переваги АРМ
ARMs мають нижчі процентні ставки протягом початкового періоду (наприклад, 5, 7 або 10 років), тому щомісячний іпотечний платіж значно нижчий, ніж 30-річна позика з фіксованою ставкою.Навіть якщо відсоткові ставки піднімуться в майбутньому, позичальники зазвичай отримають більший дохід.ARM забезпечують збільшення грошового потоку, оскільки процентна ставка, пов’язана з частиною іпотеки з фіксованою процентною ставкою, є нижчою, доки процентні ставки не скоригуються.ARMs дозволить позичальникам більш комфортно дозволити собі дорожче житло з нижчою ставкою погашення.
Недоліки АРМ
Ставки ARM зазвичай нижчі, ніж іпотечні кредити з фіксованою ставкою.Однак власники будинків будуть залежати від коливань ринку та непередбачуваних процентних ставок.Якщо відсоткові ставки зростуть набагато вище, це може значно збільшити виплати позичальників за житло та потенційно створити для них фінансові труднощі.Ніхто точно не знає, що буде з процентними ставками.Якщо відсоткові ставки підвищаться, позичальники можуть перебувати в найкращому фінансовому становищі, щоб впоратися з більшими виплатами.Недоліки ARM пов’язані з невизначеністю майбутнього середовища процентних ставок.Збільшення процентної ставки на 2% за кредитом у розмірі 500 000 доларів США (з 4% до 6%) збільшить основну суму та відсотки на 610 доларів США на місяць.
Як працювали ARMs?
ARM зазвичай мають початковий термін фіксованої ставки 5, 7 або 10 років.Після закінчення терміну дії фіксованої ставки процентна ставка зазвичай коригується кожні шість місяців або щорічно.
Фіксовані ставки позичальників нижчі на початковий термін позики, зазвичай 5, 7 або 10 років.Залежно від умов кредиту позичальника процентна ставка може збільшуватися на 2% на рік наприкінці цього терміну, але не перевищуватиме 5% протягом усього терміну кредиту.Процентні ставки також можуть знизитися.Після початкового періоду фіксованої ставки нові платежі позичальників будуть скориговані на основі залишку основної суми на той час.Наприклад, процентна ставка може зрости на 2%, але залишок кредиту позичальників може зменшитися на 40 000 доларів.
Бенефіціари та не бенефіціари ARMs
ARM може бути хорошим варіантом для позичальників, які знають, що вони не зберігатимуть своє майно довше терміну фіксованої ставки ARM.ARMs є варіантом, якщо позичальник має фінансову спроможність витримати значні коливання процентної ставки та, можливо, вищі виплати.Деякі позичальники також обирають ARM, якщо вони впевнені, що поточна тенденція високих і зростаючих процентних ставок є нестійкою і що ставки впадуть, що дозволить їм рефінансувати в майбутньому.Однак більшість позичальників віддають перевагу фінансовому забезпеченню іпотечного продукту з фіксованою ставкою.
Якщо позичальники мають гарну фінансову дисципліну, ARM є життєздатним варіантом.Якщо вони мають велику суму боргу, яка з часом може збільшитися, ARM може бути фінансово небезпечним.ARMs найкраще обслуговують позичальників, які знають, що їхня іпотека надаватиметься на майно лише протягом початкового періоду з фіксованою ставкою.Така ситуація дозволяє уникнути невизначеності майбутніх процентних ставок.
Заява: цю статтю відредагував AAA LENDINGS;частина кадрів взята з Інтернету, позиція сайту не представлена і не може бути передрукована без дозволу.На ринку існують ризики, тому інвестувати потрібно обережно.Ця стаття не є особистими інвестиційними порадами, а також не враховує конкретні інвестиційні цілі, фінансову ситуацію чи потреби окремих користувачів.Користувачі повинні розглянути, чи будь-які думки, думки чи висновки, що містяться в цьому документі, відповідають їхній конкретній ситуації.Інвестуйте відповідно на свій страх і ризик.
Час публікації: 10 червня 2022 р